חסכון פנסיוני
קרן פנסיה
משנת 1995 התחילו לשווק את קרנות הפנסיה החדשות. הקרן מציעה מסלולים נוספים של ניהול חיסכון ושל כיסוי הביטוח למקרה מות (ביטוח שארים) ומקרה של אובדן כושר עבודה (ביטוח נכות). כדי להגן על החוסכים בקרן מפני מצטרפים חדשים ובעיקר כאלו שהצטרפו לקרן ללא הצהרת בריאות, קיימת תקופת אכשרה של 5 שנים ממועד ההצטרפות עבור המחלות הקיימות .בעת מעבר מקרן לקרן נשמרת לעמית תקופת האכשרה. קרן הפנסיה החדשה כוללת בנוסף לפנסיית הזקנה גם כיסויים ביטוחים לנכות ולשאירים. גובה הפנסיות הנכות ופנסיית השאירים תלוי במסלול הביטוחי שנרכש, גיל ההצטרפות העמית לקרן. סכומי הפקדות ואחוזי הפקדות לקרן. בניגוד לביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה בהם המבוטח קובע מראש מה סכום הביטוח עליו הוא יהיה מבוטח, בקרן פנסיה סכום הביטוח הוא למעשה השכר המבוטח של אותו עובד לאותו החודש. כך ששכר מבוטח משתנה מידי חודש בהתאם לגובה ההפקדות לקרן.
ביטוח מנהלים
פוליסות שנפתחו עד 2001 מאי, כללו מקדם מובטח, מגלם ריבית תחשיבית של 2.5% קבועה והבטחת תוחלת חיים, שנקבעה כבר ביום הצטרפות לפוליסה. המבוססת על ריבית ולוחות תמותה הנכונים במועד זה. הבטחה של 120 קצבאות – מסלול ברירת מחדל. משנת 2004 הופסקו שיווקן של פוליסות הקלאסיות: מעורב, עדיף וגמלא והחל העידן החדש של פוליסות העידן החדש. 240 קצבאות . משנת 2007 חברות הביטוח החלו לשווק תכניות ביטוח עם מקדם קצבה המגלה הבטחת על תוחלת חיים בלבד. זהו מקדם שנקבע ביום ההצטרפות לפוליסה. אך כן יכול להשתנות לפי שיעורי הריבית התחשיבית. החל משנת 2013 והלאה ביטוחי המנהלים כוללים מקדם קצבה לא מובטח. זהו מקדם המרה שלא מבטיח תשואה ולא מבטיח תוחלת חיים ומכאן שהוא ניתן לשינוי בהתאם לעדכון לוחות תמותה ותוחלת חיים ושינויים בריבית התחשיבית במשק. המקדם קצבה נקבעה ביום הפרישה .
קופת גמל
קופת גמל בהגדרתה הכללית היא כל קופה שהוכרה על ידי נציבות המס, כלומר תאפשר הכרה בהוצאות מיסוי מופחתות בקבלת קצבה בגיל פרישה. קופה שחוסכת כסף בשביל לקבל קצבה חודשית, כשהקשר בינה לבין העמית מתחיל בסוף התקופה ונמשכת לכל חייו.
תיקון 190
תכנית חיסכון קופת גמל תיקון 190 מיועדת למי שמתקרבים לגיל 60 ויש להם כספים עודפים לעיבוי החיסכון הפנסיוני לגיל פרישה, תוך ניצול תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. התוכנית מאפשרת הפקדות ללא הגבלה ומעניקה הטבות מס ייחודיות, הן במשיכה כתוספת לקצבה החודשית והן במשיכות הוניות - החל מגיל 60. אם אתם מחפשים דרך למקסם את כספי הפנסיה שלכם, ולהעניק לעצמכם יותר גמישות פיננסית בתקופת הפנסיה, קופת גמל תיקון 190 עשויה להיות פתרון אטרקטיבי מאוד.